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个人理财业务的概念和发展(DOC 多页)

  • 大小:14.0 KB
  • 语言:简体中文
  • 类型:心灵财富
  • 下载次数:9634
  • 更新时间:10-14 16:47:15
  • 名称:
  • 应用平台:|WinXP|Win7|WinAll|
资料介绍

 
第一章 个人理财概述
  第一节:个人理财业务的概念和发展
  一、个人理财业务概念、特点
  个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动

  特点:
  服务对象:个人客户不是企业或其他法人
  服务的专业化
  服务的性质: 顾问性质\ 受托性质
  服务的个性化、综合化

  二、个人理财业务分类:
  理财顾问服务

  综合理财服务

  综合理财服务的分类:
  1、私人银行业务
  2、理财计划:
  保证收益理财计划
  非保证收益理财计划:保本浮动收益理财计划,非保本浮动收益理财计划

  三、理财计划
  概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划

  四、私人银行业务
  银行向富人及家庭提供的系统理财业务
  私人银行业务的核心:个人理财
  范围:超越简单的资产负债业务
  性质:混业业务
  产品与服务的比例:3:7

  五、保证收益理财计划
  一种约定
  银行承诺固定收益
  银行承担由此产生的风险
  或约定
  银行承诺最低收益
  银行承担相应风险
  其他收益按约定分配,风险共担

  六、非保证收益理财计划

  保本浮动收益理财计划
  特点:
  保本
  不保证收益

  非保本浮动收益理财计划
  特点:
  不保本
根据约定条件、实际收益支付收益


  第二节、个人理财的发展
  个人理财在国外的发展:
  萌芽阶段
  形成与发展时期
  成熟阶段(90年代以后)

  个人理财在国内的发展现状

  我国商业银行个人理财业务的基本业务:
  外汇理财产品
  人民币理财产品

  第三节 个人理财业务的影响因素
  宏观因素:
政治、法律、政策

  经济:
  经济发展阶段
  收入水平
  宏观经济状况

  社会

  微观因素:
  金融市场竞争状况
  金融市场开放程度
  价格机制

  四大表格(**重中之重**) 要熟悉掌握,选择和判断。
  经济增长与个人理财策略
  通货膨胀与个人理财策略
  汇率变化与个人理财策略
  利率变化与个人理财策略

  表1—1 经济增长与个人理财策略:

储蓄——减少配置,收益偏低 ;
增加配置 ,收益稳定。

债券——减少配置 ,收益偏低 ;
增加配置 ,风险较低。

  股票——增加配置,企业盈利增长,可以支撑牛市;
减少配置 ,企业亏损增加,可能引发熊市。

基金—— 增加配置 ,可实现增值 ;
减少配置 ,面临资产缩水。

房产—— 增加配置 ,价格上涨 ;
适当减少 ,市场转淡。


  表1—2 通货膨胀与个人理财策略:

  储蓄——减少配置 ,净收益走低 ;维持配置 ,收益稳定。

  债券——减少配置 ,净收益走低 ;减少配置 ,价格下跌。

股票——适当增加配置 ,资金涌人价升 ;减少配置 ,价格下跌。


    表1—3汇率变化与个人理财策略:

  储蓄——增加配置 ,收益将增加 ;减少配置 ,收益将减少。

  债券——增加配置 ,本币资产升值 ;减少配置 ,本币资产贬值。

  股票——增加配置 ,本币资产升值 ;减少配置 ,本币资产贬值。

  基金——增加配置 ,本币资产升值 ;减少配置 ,本币资产贬值。

  房产——增加配置 ,本币资产升值 ;减少配置 ,本币资产贬值。

外汇——减少配置 ,人民币更值钱 ;增加配置 ,外汇相对价值高。


  表1-4利率变化与个人理财策略:

  储蓄——增加配置 ,收益将增加 ;减少配置 ,收益将减少。

  债券——减少配置 ,面临下跌风险 ;增加配置 ,面临上涨机会。

  股票——减少配置 ,面临下跌风险 ;增加配置 ,面临上涨机会。

  基金——减少配置 ,面临下跌风险 ;增加配置 ,面临上涨机会。

  房产——减少配置 ,贷款成本增加 ;增加配置 ,贷款成本降低。

  外汇——减少配置 ,人民币回报高 ;增加配置 ,外汇利率可能高。


 
第二章 金融市场

  一、金融市场的功能和结构

  金融市场:以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和
  三层含义:
  金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)
  反映金融资产的供求关系
  反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)

  金融资产:所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证

  金融资产分类:
  基础金融资产(债务性、权益性资产)
  衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)

  三、金融市场的特点:




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