商业银行客户风险管理

商业银行客户风险管理，商业银行的风险管理的流程是有效管理的重要方面，它是现在商业银行的核心竞争力。下面文档介绍了商业银行客户风险管理流程的四个方面，以及风险的含义，风险在商业银行经营管理中的重要作用等内容。以下这篇是商业银行客户风险管理的文章分享，感兴趣的朋友一起来看看这篇由资料站为您提供的文章。

商业银行客户风险管理：
一、风险管理基础：
1、风险与风险管理
1.1风险与收益
风险是一个常用而宽泛的词汇，频繁出现在经济、政治、社会等领域。基于国内外金融理论界和实务工作者的普遍理解和认识，风险的定义主要有以下三种：
（1）风险是未来结果的不确定性 ；
（2）风险是损失的可能性；
（3）风险是未来结果对期望的偏差，即波动性。
2、商业银行风险的主要类别
商业银行作为一种经营风险的特殊企业，为了有效识别和管理风险，有必要对其所面临的风险进行明确分类。根据不同的分类标准可以将风险划分为不同的类型。例如：按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险;按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险。按是否能够量化可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险。按风险发生的范围可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险。
三、信用风险管理：
1.单一法人客户信用风险识别
1．单一法人客户的基本信息分析
商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，要求客户提供基本资料，并对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。www.xiaozhibei.com/guanli/yinxiaoch/kehugl/list52_1.html
2．单一法人客户的财务状况分析
财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。系统的分析框架，主要内容包括：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。
四、信用风险计量
1．客户信用评级的基本概念
客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户评级必须具有两大功能：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。
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