理财规划五步曲（DOC 4页）

新世纪、新生活每个人都可以享受比以往一切时候更多的财富、更充分的财务自由财富从何而来？它源于您对致富规律的成功运用源于您日渐成熟的理财智慧
一句话财富是理出来的
理财一个并不遥远的话题
80年代人们可以选择的理财手段就是定期储蓄；90年代除了把钱放进银行里最火的要数到股市里潇洒走一回因为中国股市的不规范造就了太多的暴富神话一个“杨百万”曾让多少身处贫穷的中国人口耳相传
但是目前国人的理财观念与收入的增长速度远远不成正比许多人把炒股或储蓄等同于理财甚至津津乐道“节约就是理财”这是一种狭隘的认识其实理财应该是一种贯穿于一生的财务规划
美国联邦储备委员会主席格林斯潘前不久在国会发言时指出在早期教会学生个人理财方面的基本知识是非常重要的我们要改善中小学的财经教育帮助年轻人不至于做出错误的财务决定他认为财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分独立而拥有财富不应该是少数人的特权它应该是每一位美国人的希望所在
那么理财规划的目标是什么呢？从国外先进的理论和实践经验来看理财规划是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终达到财务自由的境界即首先是安排好当前的生活将资产做合理的分配
理财不等同于投资当然投资是理财的一个重要的手段和内容但理财的内容要广泛得多在理财规划中不仅要考虑财富的积累还要考虑财富的保障即对风险的管理和控制因为在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外在我们的经济生活中也存在各种系统性风险
理财规划五步曲
如果说树立理财意识是理财之路的起点那么做好自己的理财规划则是在理财之路上迈出了第一步理财规划就是根据客户的现有资产状况、未来收支状况以及风险偏好为基础通过按照科学的方法重新摆布资产、运用财富从而更好的管理财富、实现理财和生活目标
理财规划一般由五大部分组成：
第一步回顾自己的资产状况包括存量资产和未来收入及支出的预期知道自己有多少财可以理这是最基本的前提
第二理清自己的理财目标知道自己想要干什么有什么样的生活目标和理财目标这个目标是一个量化的目标需要具体的金额和时间
第三清楚自己的风险偏好不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设例如有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具把钱全部都放在股市里而没有考虑到他有父母、子女没有考虑到家庭责任这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围
第四做战略性的资产分配根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标比如有多少钱进行储蓄用多少钱购买基金用多少钱购买保险等在做好了这个资产分配的工作后然后才是投资操作层面进行具体的投资品种和投资时机的选择
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