保险职业经理实战培训（PDF 271页）

保险公司保险经理人
中国《保险职业经理实战培训》全书
目录：
第一章风险和保险
第二章保险合同
第三章保险的基本原则
第四章保险费率的厘定
第五章财产保险
第六章运输保险
第七章责任保险和信用保证保险
第八章其他财产保险
第九章人寿保险
第十章再保险
第十一章意外伤害保险
第十二章健康保险第十三章保险公司经营管理第十四章保险市场和保险监管
第1章风险和保险
1.1风险和风险管理
1.1.1风险
1．风险的含义
风险无处不在无时不在风险不仅来自我们生活于其中的自然环境和制度环境也来自我们作为集体或个人做出的每个决定、每种选择以及每次行动我们被风险环境包围的同时也制造着新的风险
美国著名经济学者奈以德（KninghtF.）称风险为可测定之不确定性；美国保险学者魏以德（WillettA.）解释风险为某种不幸事件发生与否的不确定性；经济学家施乃特（SniderH.W.）则称风险为损失的不确定性综观前人对风险的研究反映了风险的两个本质特性：损失性和不确定性也就是说风险既具有损失性又具有不确定性
只要风险存在就一定有发生损害的可能在风险存在的情况下损害可能发生也可能不发生但如果发生损害的可能性为零或百分之百则不存在风险因为风险应该是有些结果不确定的简而言之风险就是某种损失发生的不确定性
同时风险事故的发生与不确定性的形成受到各种因素和条件的影响一般认为风险的构成要素是风险因素、风险事故和损失
风险因素又称为风险条件是指引起或增加因某种损失原因产生的损失机会的条件是风险事故发生的潜在原因是造成损害的间接的、内在的原因风险因素可分为物质风险因素、道德风险因素和心理风险因素道德风险因素和心理风险因素都是与人的行为有关的无形的风险因素不同的是心理风险因素为无意的过错行为道德风险因素则通常是人的故意行为
风险事故是造成生命财产损失的偶发事件是造成损害的直接的、外在的原因是损失的媒介物只有通过风险事故的发生才会导致损失和伤害保险学者施乃特称“危险事故者为损失之原因与损失之不确定性不同”美国保险学者格林也认为“危险事故者为可能引起损失之偶然事件”某一事件在一定条件下为风险因素在另一条件下则可能为风险事故
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